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科技租賃:精準定位乘勢而上 回歸本源創新致勝

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發表時間:2017-08-16 17:39來源:中關村租賃網址:http://www.zgclease.com/second/content.aspx?nodeid=15&page=ContentPage&contentid=213


科技租賃:精準定位乘勢而上 回歸本源創新致勝


作為國內首家科技租賃公司,中關村科技租賃有限公司走過了近5年的路程。這五年里,中關村租賃以“促進科技與金融的融合,成就科技創業者的夢想”為己任,致力于為科技型中小企業提供高效金融服務和設備租賃解決方案。作為科技金融生態的建設者,中關村租賃始終堅持融資租賃的設備金融本源,結合服務科技型中小企業的目標,走出了一條具有特色的科技租賃的道路。

服務科技型中小企業

成立至今,中關村租賃累計投放600多個項目,投放金額近百億元,服務企業300多家,所服務企業90%以上為中關村戰略性新興產業領域內的科技型中小企業,其中15家企業已經成長為細分領域的龍頭企業。

創新探索受業界認可

作為一家規模不占優勢的租賃公司,中關村租賃幾年來連續獲得中國金融機構金牌榜“年度最佳融資租賃公司”、“年度最具創新力租賃公司”、中國融資租賃年會“年度租賃公司”等業內極具分量的榮譽。這說明科技租賃順應發展大勢的精準定位,回歸租賃本源的努力實踐,創新商業模式的積極探索得到了業內的充分認可。

一、順應發展大勢 改善創新創業環境

應勢而謀,順“勢”才能為,順“勢”才有為。中關村租賃的誕生就是源于“勢”。2012年京政發23號文《關于中關村國家自主創新示范區建設國家科技金融創新中心的意見》出臺后,作為營造創新創業良好金融生態的關鍵舉措之一,中關村租賃在主管市領導的親自推動下應運而生。中關村租賃成立后,政策東風頻吹。國家戰略層面,創新驅動戰略、供給側改革、一路一帶、京津冀一體化發展戰略等頂層設計深入推進。行業政策層面,國務院辦公廳連發《關于加快融資租賃業發展的指導意見》、《關于促進金融租賃行業健康發展的指導意見》兩大行業支持政策。產融結合層面,國務院發布的《中國制造2025》戰略規劃明確提出支持開展“產融結合”相關試點,通過融資租賃方式促進制造業轉型升級;人民銀行、工業和信息化部、銀監會、證監會、保監會聯合印發的《關于金融支持制造強國建設的指導意見》,明確提出大力發展直接租賃、售后回租等業務,支持制造業企業實施設備更新改造和智能升級,加快制造業領域融資租賃業務發展。在政策東風中,中關村租賃找準、堅持著自己在大格局中的定位——服務科技型中小企業。

早在籌備之初,中關村租賃就對中關村、對科技型中小企業、對科技租賃做了深入的分析,這是順“勢”的基礎工程。中關村科技型企業高度聚集,2萬多家科技型企業中90%以上是科技型中小企業,這些科技型企業具有四個顯著特點,即高成長性、高附加值、高風險性和輕資產。科技型中小企業的輕資產和高風險性讓金融機構望而卻步,只有不到10%的科技型中小企業能夠得到銀行等傳統金融機構的支持,“融資難、融資貴”的痛點凸顯,科技租賃以其獨特的優勢成為破解痛點的最優工具。

一方面,與服務于中關村科技型企業最常見的銀行和擔保公司相比,科技租賃有“三個契合”優勢。一是目標客戶定位高度契合。銀行信貸是金融屬性的債權工具,主要目標客戶是國企、上市公司。擔保機構服務的是中小企業,但是其本質上是中介屬性的信用增級機構。科技租賃是金融屬性的債權工具,主要目標客戶正是中小企業。二是風險理念導向高度契合。銀行風險控制上遵循負債總額管理原則,根據企業的歷史經營業績做出風險評估,要求提供以土地、房產為主的足額抵質押。擔保機構在負債總額管理和依據歷史經營業績進行風險評估上與銀行趨同,反擔保物擴大到機器設備、應收賬款等,但抵質押率不超過60%。科技租賃不看重歷史經營業績,關注的是客戶未來的成長性以及公司未來創造現金流的能力,不需要提供額外的抵質押,大量被銀行拒之門外的虧損和微利企業得到科技租賃的支持。三是金融創新能力高度契合。銀行面向中小企業的金融產品主要是一年期的流動資金貸款,產品金融創新空間有限。擔保機構是增信中介,一般跟隨銀行進行金融創新,主動創新的意識和空間都不大。科技租賃能夠為中小企業提供更適合需求的、最長可達5年的中長期資金,并能夠根據個性化的資金解決方案,靈活設計還款節奏,高度匹配中小企業現金流。

另一方面,科技租賃在促進科技型企業發展中具備優勢。一是有利于企業新設備采購。科技租賃根據設備的特點設計還款期限和節奏,能夠有效避免因為期限錯配給科技型中小企業帶來的風險和增加的額外成本。二是有利于企業產品促銷。科技租賃為廠商銷售產品提供了新方式,降低交易條件促進了產品的銷售,加速了廠商資金回籠,為企業迅速占領市場提供有力支持。三是有利于BT、BOT項目融資。由于租賃的介入,企業可以通過項目公司根據項目資金回流節奏向租賃公司還款,大幅降低對自有資金的占用。四是有利于利用存量資產融資。科技租賃盤活了難以流動的固定資產,在不影響設備使用的前提下獲得了流動資金。五是有利于企業開展并購重組。科技租賃設計的并購租賃,能夠充分利用被并購企業的資產,降低并購所需資金,支持企業實現產業鏈整合。六是有利于企業調整稅務結構、優化財務報表、提升信用等級。科技租賃通過合理的產品設計,在合法、合規的基礎上實現了稅務結構調整、財務報表優化、信用等級提升,極大增強了其在金融市場上融資能力,降低了融資成本。

正因為中關村租賃對大“勢”、對自身的優勢有深刻的認識,更加堅定了“促進科技與金融的融合,成就科技創業者的夢想”的使命,創新發展的方向更明、底氣更足,走出了一條具有中關村特色的發展之路。

二、回歸租賃本源 構筑產業服務能力

求木之長者,必固其根本,欲流之遠者,必浚其泉源,找到本源,才能發揮租賃最大的功能。近年來,業內眾多租賃公司將主要業務集中于通道業務、政府平臺項目,目前國家相關政策趨緊,給公司業務發展帶來困境 。究其緣由,既有急功近利追求迅速做大資產的業績驅動,更是因為對租賃的本源沒有清晰的認識。金融和實體經濟從來都是共生共榮的關系,實體經濟根深蒂固,金融才能枝繁葉茂,租賃在本質上就是一種設備金融。設備金融的核心是從設備的未來現金流和資產特性的角度看金融業務,這徹底超越了傳統信貸只依賴借款人主體特性的模式,開拓了全新的金融服務空間,就像打開了服務科技型中小企業的鑰匙。

找到了這把“鑰匙”,中關村租賃全面推行“專業化”業務戰略,成為所服務細分領域專家型金融機構。結合中關村產業發展戰略和產業集群現狀,重點聚焦大數據、大環境、大健康、大智造等四大領域,不為業績所迫、不為利潤所惑而盲目介入非重點服務行業。圍繞四大領域設立四個業務事業部,沿著各細分領域產業鏈條集群化開發客戶,從產品研發、營銷推廣、風險管控、租后服務、投資管理多方面強化專業化水平,確保了對細分領域的金融服務專業化和非金融服務專業化,極大促進了產融結合,成為科技型中小企業成長中最靠得住的知心人和貼心人。

找到了這把“鑰匙”,中關村租賃大膽推行“弱擔保+低成本”營銷戰略,極大增強了客戶融資的便利性和經濟性。一方面,全面弱化擔保,基于對設備未來現金流和客戶成長性的準確判斷,中關村租賃最大程度弱化對企業的增信要求,除了租賃物之外,企業無需提供房產、土地抵押等傳統融資方式必須的增信措施。另一方面,大幅降低成本,從自身加強風險控制、降低融資成本挖掘潛力,最大程度降低客戶成本,設置客戶成本上限,將客戶綜合成本控制在8%左右。

找到了這把“鑰匙”,中關村租賃大力實施“租賃+服務”服務戰略,形成了強大的產業服務能力。中關村租賃集“融資籌劃、管理提升、政策咨詢、客戶協同”四位于一體,構建起了幫助客戶成功的服務體系。融資籌劃拓寬了客戶融資渠道。開發了“銀租通”、“投租通”、“保租通”、“銀租接龍”等服務,使企業在享受一種金融服務的同時,自動享受另一種金融服務,有效增加了科技型中小企業的融資機會,先后協助50多家企業獲得銀行等合作機構100億元的資金支持。管理咨詢強化客戶發展根基。幫助企業改進戰略與業務模式、組織運營管理、人力資源管理,促進企業經營和管理水平的提高,不同程度地解決了80家科技型中小企業“成長的煩惱”。政策咨詢讓客戶充分享受政策紅利。為企業爭取政府政策和資金支持,協助200余家客戶獲取貼息超過9000萬元,有效降低了企業的融資成本。客戶協同讓客戶實現資源共享。支持同一產業集群內的多個企業就研發、市場及資源等方面開展協作共享,實現“1+1>2”的協同效應。

中關村租賃構筑的產業服務體系融資融智,幫助客戶成功,自身也在服務客戶過程中實現跨越式發展,真正實現了產融結合、互利共贏。

三、創新商業模式 提升科技租賃價值

創新,消亡,是企業特別是科技型企業必須面臨的選題。而創新是企業永葆青春和活力的秘訣。中關村租賃創新內驅動力十足。中關村租賃所服務的科技型中小企業是最活躍的創新主體,服務好這個群體創新是必備的技能。同時,融資租賃行業內的企業已將達到8000家,行業競爭格局由“藍海”變“紅海”,中關村租賃要想在科技租賃中保持競爭優勢,持續創新是唯一的選擇。

探索進行風控理念創新

中關村租賃擯棄傳統債權機構過分注重主體過往經營業績、要求充足抵質押的做法,構建了符合科技型中小企業成長規律的準入、評價、管控體系。著力推行“主體成長性+債項安全性”雙維評價模型,圍繞“主體成長性”提出并踐行以投行的眼光看項目。從行業發展前景、技術創新能力、公司治理結構、管理團隊素質、關鍵成長指標、資本市場評價等多維度進行科技型中小企業成功因子分析。同時,積極引導、帶動合作銀行支持符合科技型中小企業風控標準的中小企業。創新的風控理念取得了良好效果,2015年不良率為0.69%,2016年不良率為0.64%。

持續推動租賃產品創新

中關村租賃根據科技型中小企業多樣化、個性化的融資需求,在傳統直接租賃和售后回租的基礎上,研發了集群租賃、并購租賃、項目租賃等,形成了9大系列融資租賃產品,基本實現了對客戶融資租賃需求全覆蓋。所有的產品都是量身定制的,租賃物、利率、期限、放款方式、增信條件,沒有任何兩個融資租賃合同是完全相同的。通過這些量身定制的產品,增強了客戶創造現金流能力,提升了客戶自身造血功能。中關村租賃還將創新的觸角深入到客戶的商業模式中。支持科技型企業將商業模式由“賣產品”轉變為“賣服務”,實現從制造業向生產性服務業的延伸發展,占領產業鏈高端。

大膽開展租賃模式創新

早在銀監會、科技部和人民銀行聯合發文支持10家銀行開展投貸聯動試點之前,中關村租賃就在投租聯動進行了多年的探索。科技型中小企業最大的價值在于股權,但股權是核心利益所在,即使企業迫切需要資金時,創業團隊也不會輕易放棄股權。中關村租賃在國內率先研發了“創投租賃”模式,通過“租賃利率優惠+低比例認股權”兼顧兩方利益,實現了科技租賃對雙方的最大價值。在這種模式下,客戶用不到5%的認股權,獲得利率優惠和中關村租賃持續的資源支持;中關村租賃利用較高的投資收益化解科技型中小企業的高風險,解決了成本收益之間的矛盾,增強了客戶黏性,提升了產品競爭力。已經有40余家科技型中小企業受益于“創投租賃”。

中關村租賃風控、產品和商業模式創新兼顧了客戶和自身的利益,整合資源優化產業生態圈,努力推動形成創新創業良好金融生態圈,體現了科技租賃的最大價值。

順勢而為、回歸本源、持續創新,中關村租賃科技租賃探索之路才剛剛開啟。科技租賃的發展空間無限,科技租賃的創新空間無限,中關村租賃希望與更多融資租賃同仁攜手深耕科技租賃沃土,用更多更優質的產品和服務,履行金融服務實體經濟的天職,助力科技創業者夢想成真,推動國家創新驅動戰略落地。


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